對于P2P行業(yè)而言，今年無疑是里程碑式的一年:國外有首家沖擊上市的P2P公司Lending Club；國內(nèi)亦是各路資本蜂擁而至，同時(shí)監(jiān)管政策也有望于年內(nèi)"普照"至這個(gè)自誕生以來就野蠻生長的行業(yè)。

"這是最好的時(shí)代，也是最壞的時(shí)代"，這句話來形容當(dāng)下的P2P行業(yè)真是再恰當(dāng)不過了。行業(yè)變革的當(dāng)下，這些P2P公司的生存狀態(tài)如何？帶著這樣的好奇，記者近日走訪了北京、上海兩地?cái)?shù)十家頗具代表性的P2P公司，近距離感受它們的發(fā)展脈搏

模式:線上VS線下

對國內(nèi)P2P行業(yè)而言，線上模式還是線下模式就像"生存還是死亡"一樣，是個(gè)誕生伊始就縈繞始終的問題。

對此，宜信頗有代表性。作為國內(nèi)首家P2P公司，宜信的線下債券轉(zhuǎn)讓模式至今仍是不少P2P公司效仿的對象，盡管成立8年來已成為業(yè)內(nèi)標(biāo)桿，不過，有消息稱，由于線下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓存在信息不透明、資金使用不規(guī)范甚至被挪用等風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管層對這一模式存在不少擔(dān)憂，正在醞釀中、即將出臺的P2P監(jiān)管條例可能終結(jié)這一模式。

鑒于監(jiān)管的這種取向，宜信已經(jīng)在探索模式轉(zhuǎn)變。2012年上線宜人貸；隨后，公司又借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的模式，成立了一個(gè)個(gè)產(chǎn)品小組，相互之間形成競爭、優(yōu)勝劣汰，就線上模式進(jìn)行多樣化的探索。其中，專注于城市白領(lǐng)的金融服務(wù)平臺投米已做得風(fēng)生水起。目前，宜信線上交易規(guī)模已僅次于陸金所，位居行業(yè)第二。

與宜信相比，一些中生代、新生代的P2P公司更多的從一開始就選擇了線上模式，并通過slogan向公眾透露公開、透明的特質(zhì)。比如積木盒子的"極致真誠透明"、點(diǎn)融網(wǎng)的"高效、透明"。此類平臺將自身定位為單純的撮合平臺，只通過服務(wù)費(fèi)盈利，不賺取利差、不做資金錯(cuò)配。

不過，和巨大的利差收益相比，區(qū)區(qū)千幾的服務(wù)費(fèi)根本難以維持P2P公司(特別是線上模式的P2P平臺)不菲的技術(shù)開發(fā)和運(yùn)營成本。值得一提的是，在眾多采取線上模式的P2P公司仍在為盈利而苦苦掙扎之際，由近期沖擊上市的Lending Club聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)總裁蘇海德創(chuàng)始并擔(dān)任CEO的點(diǎn)融網(wǎng)抓住技術(shù)優(yōu)勢，另辟蹊徑。本周，點(diǎn)融網(wǎng)宣布和蘇州銀行進(jìn)行深度合作，蘇州銀行將借助其業(yè)界最領(lǐng)先的P2P(網(wǎng)絡(luò)借貸)平臺技術(shù)，將信貸服務(wù)覆蓋到更多的小微企業(yè)。

根據(jù)雙方的合作協(xié)議，蘇州銀行將成立一個(gè)專門從事P2P業(yè)務(wù)的事業(yè)部，而點(diǎn)融網(wǎng)則將提供自身的先進(jìn)成熟技術(shù)幫助該事業(yè)部搭建一個(gè)P2P平臺并提供相關(guān)服務(wù)。具體合作細(xì)節(jié)方面，據(jù)透露，點(diǎn)融網(wǎng)絕不僅僅是一個(gè)單純的技術(shù)提供方，蘇州銀行和點(diǎn)融網(wǎng)之間將會有許多非常深度的合作。

蘇州銀行董事長王蘭鳳表示，小微企業(yè)普遍面臨融資難的問題。過去，傳統(tǒng)銀行沒有能很好地服務(wù)到小微企業(yè)，如果能夠?qū)⒆钕冗M(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信貸審核技術(shù)，與傳統(tǒng)銀行的信貸審核方法相結(jié)合，這不僅能夠使得融資服務(wù)覆蓋到更多小微企業(yè)，還能夠幫助降低很多小微企業(yè)的融資成本。

不過，點(diǎn)融網(wǎng)的這一盈利模式不具備可復(fù)制性，對于更多采取線上模式的P2P而言，獲得資本的青睞使其得以生存和發(fā)展的不二法則。值得關(guān)注的是，此類平臺也更多受到資本的追逐，積木盒子繼年初獲得銀泰資本千萬美元的A輪融資后，于上月獲得小米公司及順為領(lǐng)頭、總金額達(dá)3719萬美元的B輪融資；點(diǎn)融網(wǎng)也于本月初獲得新鴻基的B輪融資，此前其曾獲得北極光創(chuàng)投的A輪融資。

產(chǎn)品:創(chuàng)新＋多元

和不是線上就是線下的模式相比，P2P平臺在產(chǎn)品上的花樣經(jīng)顯然要透得多。

在走訪的數(shù)十家P2P公司中，給記者留下最深印象的當(dāng)屬后起之秀銀客網(wǎng)。該平臺旗下共有五大系列，包括房產(chǎn)抵押系列:房產(chǎn)經(jīng)營公司為擁有房產(chǎn)并需要短期貸款的借款人提供快速貸款服務(wù)，辦理相關(guān)法律手續(xù)并對貸款項(xiàng)目提供全額本息擔(dān)保。若借款人逾期還款，房產(chǎn)經(jīng)營公司可代償全部借款本息；消費(fèi)金融系列:消費(fèi)金融公司精選高信用消費(fèi)者，為其提供消費(fèi)分期付款服務(wù)，并對借款項(xiàng)目提供全額本息擔(dān)保。若借款人逾期還款，消費(fèi)金融公司可代償全部借款本息；倉儲質(zhì)押系列:第三方倉儲監(jiān)管公司對借款企業(yè)的倉庫進(jìn)行動產(chǎn)(貨物)監(jiān)管，并通過工商局辦理抵質(zhì)押手續(xù)。若借款人逾期還款，倉儲監(jiān)管公司通過處置動產(chǎn)(貨物)償還借款本息；電子商務(wù)系列:垂直電商平臺通過分析現(xiàn)有供應(yīng)商的交易數(shù)據(jù)，或以其存貨為抵質(zhì)押物，為供應(yīng)商提供全額本息擔(dān)保。若借款人逾期還款，電商平臺代償全部借款本息；融擔(dān)小貸系列:融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司具有金融許可證，長期從事金融業(yè)務(wù)，為借款項(xiàng)目提供全額本息擔(dān)保。若借款人逾期還款，擔(dān)保公司和小貸公司代償全部借款本息。

可以說，上述五大系列涵蓋了目前P2P行業(yè)主要涉獵的領(lǐng)域。此外，銀客網(wǎng)還運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維開發(fā)了一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。最具代表性的當(dāng)屬剛剛過去的國慶節(jié)，在云南省德宏州芒市舉辦的"2014中國·芒市泛亞珠寶博覽會"開幕式上，與珠寶小鎮(zhèn)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議。

此前，銀客網(wǎng)嘗試推出過10期針對珠寶小鎮(zhèn)商戶借款需求的"小鎮(zhèn)瑰寶"項(xiàng)目，均受到了投資人的追捧和好評。以此為基礎(chǔ)，銀客網(wǎng)與珠寶小鎮(zhèn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，作為"P2P＋O2O"戰(zhàn)略的首次落地。

對于這一模式，公司總裁林恩民進(jìn)行了解釋:珠寶小鎮(zhèn)的商戶有借款需求，小鎮(zhèn)隸屬于海華集團(tuán)，集團(tuán)也希望得到推廣，所以樂意為商戶們進(jìn)行擔(dān)保。而銀客網(wǎng)擁有滿足這些需求的投資渠道，并且可以將借款利息適當(dāng)降低，降低的利息可以為商戶帶來巨大的利潤。這個(gè)時(shí)候，商戶就可以用這些利潤為投資人提供旅游服務(wù)，投資人來旅游不僅接觸到了借款人，還會產(chǎn)生消費(fèi)，會對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生正向的回饋，這就是一個(gè)生態(tài)鏈，通過金融將一部分人吸引進(jìn)來，形成一個(gè)循環(huán)運(yùn)作的商業(yè)閉環(huán)。

"在這一過程中，商戶不僅借到了錢，還迎來了客戶，自己的業(yè)務(wù)可以做得更大；投資人不僅獲得了低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的資金回報(bào)，還獲得了旅游機(jī)會并滿足了高性價(jià)比的消費(fèi)需求；而銀客網(wǎng)得到的將是線下載體，增值服務(wù)的盈利點(diǎn)充滿想象。"林恩民說。

另一家位于北京、交易規(guī)模領(lǐng)先的P2P公司愛投資，則在業(yè)內(nèi)率先推出了保理業(yè)務(wù)"愛保理"系列。

所謂"保理業(yè)務(wù)"，是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系。根據(jù)契約，賣方、供應(yīng)商或出口商將現(xiàn)在或?qū)淼幕谂c買方(債務(wù)人)訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)中的至少兩項(xiàng)。據(jù)報(bào)道，"2013年國內(nèi)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量有望突破200億元大關(guān)，預(yù)計(jì)在未來的三到五年內(nèi)，年保理營業(yè)額將達(dá)到5000億元人民幣以上"。而與擔(dān)保業(yè)務(wù)相比，保理業(yè)務(wù)借款周期更短，回款周期快，同時(shí)具有多重還款保障。

愛投資CEO王博透露，旗下"愛保理"系列做短期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，借款主體通常是輕資產(chǎn)的中小企業(yè)，但愛投資選擇應(yīng)收債款付款方為大型上市公司或者國企、知名企業(yè)的合作，由其提供還款連帶責(zé)任，以控制風(fēng)險(xiǎn)，比如今年上線的比亞迪、蘇寧應(yīng)收賬款等項(xiàng)目。

保理業(yè)務(wù)如同一塊待開墾的"金礦"，吸引著越來越多P2P公司"淘金"。作為今年以來上市公司進(jìn)軍P2P行業(yè)領(lǐng)頭羊的熊貓煙花旗下P2P平臺銀湖網(wǎng)日前發(fā)布公告稱，與大秦商業(yè)保理有限公司正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

據(jù)悉，大秦商業(yè)保理有限公司(下稱"大秦")是目前國內(nèi)最知名的商業(yè)保理公司，由商務(wù)部下屬的中國投資規(guī)劃研究工作委員會發(fā)起設(shè)立，注冊資本金以及分公司數(shù)量在國內(nèi)都排名首位(實(shí)繳資本3億元、下設(shè)110多家分公司)。

協(xié)議簽署后，銀湖網(wǎng)和大秦保理雙方將利用各自優(yōu)勢資源，在保理項(xiàng)目、資金、市場及平臺等方面，基于現(xiàn)有及未來擬從事的業(yè)務(wù)，圍繞保理項(xiàng)目合作開發(fā)、資金對接、項(xiàng)目風(fēng)控等三個(gè)方向展開機(jī)制創(chuàng)新、模式創(chuàng)新及核心營銷資源深度運(yùn)用等領(lǐng)域開展全方位的合作。

據(jù)了解，在銀湖網(wǎng)的保理融資業(yè)務(wù)中，投資用戶支付對價(jià)給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)給用戶，且承諾對債權(quán)進(jìn)行溢價(jià)回購；轉(zhuǎn)讓期內(nèi)，用戶將獲得因保理公司溢價(jià)回購所帶來的年化收益率9%－12%的溢價(jià)收益，相對于一些銀行系和國資系平臺安全性高、收益低的項(xiàng)目，保理業(yè)務(wù)可以幫助銀湖網(wǎng)在保證低風(fēng)險(xiǎn)的前提下獲得更高的收益。

與上述公司在合作領(lǐng)域上的創(chuàng)新不同，點(diǎn)融網(wǎng)依舊發(fā)揮其在技術(shù)上的強(qiáng)大優(yōu)勢，于7月推出"團(tuán)團(tuán)賺"系列產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過點(diǎn)融網(wǎng)獨(dú)有的技術(shù)，將每一位投資人的資金分散到平臺的每一個(gè)貸款標(biāo)的，就算小額的資金，也能通過這種方式，實(shí)現(xiàn)完全地分散，最大程度地消除P2P產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

"團(tuán)團(tuán)賺"分為新手團(tuán)、高手團(tuán)、穩(wěn)健團(tuán)和VIP團(tuán)(收益從7%－12%不等)，每個(gè)團(tuán)里都有幾千甚至上萬個(gè)借款項(xiàng)目。無論是投資100元還是100萬元，都能夠一鍵操作，分散到幾百甚至幾萬個(gè)經(jīng)嚴(yán)格信審的貸款標(biāo)的。

點(diǎn)融網(wǎng)首席市場官潘靜指出，"團(tuán)團(tuán)賺"是被逼無奈的創(chuàng)新，一方面為了堅(jiān)持做純粹的P2P平臺，堅(jiān)持銀監(jiān)會對平臺100%透明的要求，另一方面為了讓中國投資人依然能夠得到穩(wěn)定的收益，不用擔(dān)心逾期風(fēng)險(xiǎn)。

上月，點(diǎn)融網(wǎng)發(fā)布了"團(tuán)團(tuán)賺"首份季度報(bào)告，在推出3個(gè)月時(shí)間里，已有9128名投資者加入"團(tuán)團(tuán)賺"，投資金額超過1億元，月復(fù)合增長率高達(dá)134%。

風(fēng)控:擔(dān)保＋創(chuàng)新

好的模式和產(chǎn)品創(chuàng)新可以成就一家P2P公司，但壞的風(fēng)控可以毀了一家P2P公司。

風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，每家P2P都不盡相同。原理當(dāng)然是一樣的，主要看還款能力和還款意愿，還款能力看收入情況，還款意愿看以往的信用記錄。以點(diǎn)融網(wǎng)為例，作為一個(gè)線上平臺，點(diǎn)融通常像Lending Club在美國的做法那樣，對借款人的資信水平進(jìn)行一般審查。但對特殊情況，比如借款額較大的借款人，也適當(dāng)結(jié)合了線下對借款人資信的實(shí)地審查。點(diǎn)融的風(fēng)控手段相當(dāng)多元化，比如查看央行的征信報(bào)告，從中判斷是否有信用和還款意愿，以收入來源、銀行流水等判斷是否有還款能力。

"風(fēng)險(xiǎn)評估模型甚至?xí)⒂脩艟€上行為納入考慮。比如你花3分鐘在點(diǎn)融上填一份表單，所得到的信用評級將比花10分鐘的用戶要低。未來點(diǎn)融將設(shè)法與用戶社交大數(shù)據(jù)打通，并希望在平臺透明化、標(biāo)準(zhǔn)化上更進(jìn)一步。"點(diǎn)融網(wǎng)共同創(chuàng)始人郭宇航說，點(diǎn)融的風(fēng)控手段高度技術(shù)化，后臺搭建相當(dāng)有含金量。

不止如此，其風(fēng)控模型基于多家商業(yè)銀行7年貸款數(shù)據(jù)研發(fā)的近百個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型，且充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息源和多個(gè)第三方數(shù)據(jù)源，通過50多條的信息檢驗(yàn)規(guī)則和人工調(diào)查深層次地排查及防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)，以降低投融資風(fēng)險(xiǎn)。

同樣是線上平臺，積木盒子則更為謹(jǐn)慎，其平臺上的所有項(xiàng)目，均需經(jīng)過自有團(tuán)隊(duì)實(shí)地盡職調(diào)查。公司還將源于政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信系統(tǒng)、核心商圈等的權(quán)威調(diào)查數(shù)據(jù)匯總，通過大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的多重模型分析遴選并審核項(xiàng)目；其次，積木盒子為所有融資項(xiàng)目配置了包括第三方擔(dān)保公司、保證金、風(fēng)險(xiǎn)互助金等多層保障機(jī)制，創(chuàng)立并實(shí)施了迄今為止行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制的最高標(biāo)準(zhǔn)。此外，積木盒子還在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)了投資者觀察團(tuán)，并設(shè)立法律援助基金，并在全鏈條證據(jù)審查和擔(dān)保方面和第三方開展合作。

初涉保理業(yè)務(wù)的銀湖網(wǎng)也針對保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)控。保理業(yè)務(wù)的風(fēng)控核心是對已發(fā)生貿(mào)易的真實(shí)性進(jìn)行確認(rèn)，難度降低、精度提高。在保障機(jī)制上，只有在買方、賣方、第三方增信措施、保理公司同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的情況下才會形成P2P網(wǎng)貸平臺出借人的實(shí)際壞賬，但四方同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)幾率極小。目前行業(yè)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)制，基本都是交由第三方小規(guī)模的擔(dān)保公司，通常是采用普通擔(dān)保保險(xiǎn)模式，而銀湖網(wǎng)由上市公司股東兜底的擔(dān)保模式對于其保理業(yè)務(wù)更是一種雙重保障。

與上述這些公司相比，普天貸的做法頗顯另類。CEO吳海生介紹道，由于公司主要針對借款金額在二十萬到六十萬之間的小微企業(yè)主，圈子化的運(yùn)營能起到有效的風(fēng)控。具體而言，主要是基于商會的層面，比如莆田的相關(guān)商會，這種商會本身就是熟人社會，人與人之間在里頭生意互相往來，非常緊密的幫傳帶的關(guān)系，他一旦借款違約，意味著他面臨圈子內(nèi)部信任度喪失、個(gè)人品牌價(jià)值縮水甚至社會角色邊緣化的危險(xiǎn)，這對活在圈子中的每個(gè)人來說，是最為致命的，遠(yuǎn)比法律制裁可怕得多。

不過，吳海生也表示，當(dāng)他們想復(fù)制到其他商會的時(shí)候發(fā)現(xiàn)行不通，因?yàn)榘l(fā)現(xiàn)很多商會只有商會的形式，沒有商會的實(shí)際，很多商會的會員之間是互不往來甚至就是完全不認(rèn)識的。

無論采取何種模式，對于投資者而言，最后殊途同歸，分散投資依舊是P2P投資的要義。

網(wǎng)貸評價(jià)體系有助P2P行業(yè)發(fā)展

中國社會科學(xué)院近日首次發(fā)布了P2P網(wǎng)貸評價(jià)體系，在P2P行業(yè)亂象叢生的背景下，具有公信力的行業(yè)評價(jià)體系對當(dāng)前P2P行業(yè)能產(chǎn)生一定“凈化”作用。

目前，我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展處于“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機(jī)構(gòu)監(jiān)管”的三無狀態(tài)，不少問題平臺存在資金實(shí)力不足、風(fēng)險(xiǎn)控制差、期限錯(cuò)配、剛性兌付等問題，“跑路”事件頻發(fā)。

中國社科院副院長李揚(yáng)表示，在P2P行業(yè)亂象叢生之時(shí)，一套具備公信力的P2P行業(yè)評價(jià)體系或許能對當(dāng)前P2P行業(yè)產(chǎn)生凈化作用，這也正是建立評價(jià)體系的目的。李揚(yáng)介紹，今年9月，社科院已篩選了數(shù)十家P2P平臺首次作為評級對象，并根據(jù)綜合得分，劃分為AAA、AA、A、B、C五個(gè)等級。在獲得評級的20家P2P平臺中，只有1家達(dá)到AAA級，2家達(dá)到AA級。

南開大學(xué)國家經(jīng)濟(jì)研究院副院長劉瀾飚認(rèn)為，網(wǎng)貸評價(jià)體系對于監(jiān)管政策出臺大有裨益，不僅有利于投資者掌握P2P平臺的經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)控制水平，還可為監(jiān)管部門提供可靠的依據(jù)，并有利于引導(dǎo)P2P行業(yè)規(guī)范運(yùn)營，加強(qiáng)自律。社科院同日發(fā)布的《中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展與評價(jià)報(bào)告》指出，2013年可統(tǒng)計(jì)的P2P網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)經(jīng)營困難、倒閉或跑路的事件高達(dá)74起，占平臺總數(shù)的11%，超過之前所有年份總和的3倍。這份由中國社科院金融所和中國證券報(bào)、金牛理財(cái)網(wǎng)聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告還指出，隨著我國網(wǎng)絡(luò)金融的不斷發(fā)展，我國P2P的本土化運(yùn)營過程中已出現(xiàn)諸多水土不服現(xiàn)象。信用體系不健全、監(jiān)管主體不到位、組織結(jié)構(gòu)存缺陷、風(fēng)險(xiǎn)管理簡單化、信息安全無保障等五大因素是目前制約P2P發(fā)展的主要問題。

此外，《報(bào)告》還指出，不少網(wǎng)貸平臺的IT系統(tǒng)不牢靠，導(dǎo)致投資人信息安全無保障。2012年以來，大量的P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺客戶資料被泄露，這些泄露出去的信息也成為黑客的攻擊對象。

專家建議分類處理，明確職責(zé)，相關(guān)部門協(xié)作，加大監(jiān)管力度?！耙劳谢ヂ?lián)網(wǎng)做的金融活動和純粹互聯(lián)網(wǎng)交易不一樣，金融行業(yè)有其特殊性?！崩顡P(yáng)指出，“互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需要多部門協(xié)作，基于互聯(lián)網(wǎng)特性發(fā)掘出金融的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，推出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施?！?/span>

那些P2P行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者

記者手記:

在對文中提及的這數(shù)十家P2P公司的走訪中，記者印象最深的還是那些P2P行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者。這其中，既有85后的新兵，也有70后的老將；既有充滿互聯(lián)網(wǎng)思維的IT青年，也有嚴(yán)把風(fēng)控的金融才?。患扔袑@片熱土充滿熱情的老外、海歸，也有深諳本地游戲規(guī)則的土鱉。

盡管這個(gè)處于監(jiān)管真空、野蠻生長的行業(yè)出現(xiàn)了諸如跑路、倒閉等負(fù)面信息，但記者看到的更多還是這些創(chuàng)業(yè)者對這個(gè)行業(yè)的熱愛，從晚上7、8點(diǎn)依舊燈火通明的辦公室；從朋友圈里不時(shí)曬出的公司成長點(diǎn)滴。熱愛是最好的老師，也是成功不可或缺的“伙伴”。所以，我們看到了金融與互聯(lián)網(wǎng)融合鋪展開的各種可能，看到了互聯(lián)網(wǎng)金融使金融變得前所未有的接地氣。

套用馬云名言“夢想還是要有的，萬一實(shí)現(xiàn)了呢”，當(dāng)這些P2P行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者們將夢想傾注到平臺的時(shí)候，作為借款人抑或是投資人，也迎來了夢想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)的那一刻。